La statunitense American Express ha lanciato la sua prima carta nel 1960 e, ad oggi, è una delle carte di credito più usate nel mondo. Ne esistono differenti versioni, e con ognuna è possibile richiedere, all’occorrenza un anticipo dei contanti.

Anticipo contante American Express carta oro

Carta di credito a saldo ad uso esclusivamente privato (cioè non si può adoperare per acquisti legati all’attività imprenditoriale o professionale), la carta Oro American Express permette a chi la possiede di pagare spese varie ed acquisti usando la moneta elettronica. Le spese effettuate con Carta Amex Oro (che devono essere di minimo 30 euro) si addebiteranno poi il settimo giorno successivo alla data dell’estratto conto, e saranno prelevati le relative cifre del conto corrente intestato a chi utilizza la carta.

In caso di emergenza, da uno dei 20 mila sportelli Bancomat presenti in Italia (500 mila in tutto il mondo) si possono prelevare contanti fino a 500 euro ogni otto giorni in Italia, e fino a 999 euro all’Estero.

L’anticipo dei contanti sulla Carta Oro ha però un costo pari a 3,9% del prelievo ed una commissione minima di 1,25 euro.

La Carta Amex Oro è gratis per il primo anno;ed ha un costo di 14 euro al mese dal secondo anno. Su richiesta è possibile anche avere una seconda carta di credito in aggiunta alla prima. La seconda carta avrà un costo zero per il primo anno, mentre arriverà a 83 euro all’anno a partire dal secondo anno di utilizzo.Gli sportelli italiani convenzionati sono gli sportelli Unicredit oppure qualsiasi sportello Postamat. Il servizio di prelievo contanti American Express si chiama Servizio Express Cash, ma occorre ricordare che per poterne usufruire bisogna richiedere al servizio clienti l’attivazione del servizio ed essere titolari della carta da almeno 6 mesi.

Come attivare in Italia Carta oro American Express

Occorre soddisfare quattro requisiti: il primo è aver compiuto più di diciotto anni; il secondo, poiché si tratta di una carta di credito, è il requisito del reddito, ossia il cliente dovrà dimostrare di percepire un reddito sufficiente (nello specifico 11 mila euro lordi all’anno) a restituire quanto anticipato con la carta oro; il terzo requisito è il possesso di un conto corrente (bancario o postale) presso una delle filiali con sede in Italia, il cui IBAN non deve corrispondere ad una carta prepagata ma ad un conto vero e proprio; il quarto requisito è dimostrare di risiedere presso un comune italiano, e questo è dimostrabile o attraverso una bolletta intestata, o tramite un documento di riconoscimento (come patente o passaporto) o ancora tramite carta di identità.

Anticipo contante American Express Blu

Prodotto molto richiesto, la carta American Express Blu conferisce ai suoi possessori vari plus, come la presenza di un’assicurazione medica di viaggio e una dedicata interamente agli acquisti online, oltre alla possibilità di usufruire di sconti dedicati per i viaggi ai titolari della carta e corsie preferenziali per le prevendite di eventi e concerti.

Anche l’American Express Blu deve soddisfare i quattro requisiti richiesti per la carta Oro (di reddito, di età, di un conto corrente con IBAN senza carta prepagata e di residenza in Italia). La versione Blu non ha costi di attivazione ma un canone mensile di 3 euro solo a partire dal secondo anno. Con questa carta si può richiedere anche una linea di credito personale che arriva a 5 mila euro, con un Taeg di circa il 24%.

Con American Express Blu si può pagare tramite qualsiasi POS nei negozi senza commissioni. I limiti giornalieri di prelievo sono fissati a 500 euro, e, comunque, non eccedenti il 20% dell’importo del Fido, a 1000 euro quelli mensili. Si può prelevare contanti da ATM, versando una percentuale di circa il 4% della somma erogata, che non dovrà mai superare i limiti appena indicati. Se la carta si userà all’estero con una valuta diversa dall’euro, la percentuale di maggiorazione del tasso di cambio sarà del 2,50%.

Grazie alle app dedicate (Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay) con American Express Blu si possono tutti i tipi di bollettini postali, premarcati, di tipo MAV, RAV e il pagoPA con una commissione di 2 euro, e accedere al programma di cashback per avere un rimborso delle spese; in più se un acquisto non è all’altezza delle aspettative ma non si può restituire,American Express rimborsa l’intero importo speso . Con la carta American Express Blu, infine, si possono effettuare ogni mese acquisti per un plafond totale di 5 mila euro e rateizzare le proprie spese in rate minime di 40 euro al mese.

American Express Verde e Platino

Permette dei prelievi maggiori, fino a 999 euro ogni otto giorni sia in Italia sia all’estero. Come per la carta Oro, anche per la platino il prelievo minimo è di 30 euro e le commissioni valuta estera sono circa il 2,5% e del 3,9% per le commissioni. Stesso importo minimo e medesime commissioni anche per l’American Express Verde, che però ha dei tetti di prelievo più bassi rispetto alle altre: fino a 250 euro ogni otto giorni in Italia e fino a 500 euro ogni otto giorni all’estero.

Spesso a proposito di carte, si tende a parlare di carta di debito o di credito come se fossero la stessa cosa. In realtà hanno delle profonde differenze. Ecco quali.

Cosa sono le carte di credito e carte di debito?

Sono strumenti molto diversi che soddisfano esigenze diverse.

Le carte di credito sono strumenti di pagamento che includono la funzione di credito, ossia i soldi sono anticipati per il cliente che li renderà in un momento successivo; perciò sono emesse solo a favore di clienti affidabili finanziariamente (e che quindi superano senza problemi l’istruttoria della banca). Facilmente utilizzabili sia in Italia sia all’estero, prevedono un plafond mensile che può servire per pagare senza problemi ed in tempo servizi ed acquisti prima dell’arrivo dello stipendio o della pensione.

Le carte di debito e i bancomat invece sono quelle che ci consegnano all’apertura di un conto bancario o corrente: si tratta di carte i cui usi sono addebitati sul conto corrente o sulla carta stessa (o per meglio dire sull’importo pre caricato) nel caso di una prepagata immediatamente. Perciò se non ci sono fondi sufficienti, l’operazione di pagamento non possa essere fatta e la transazione sarà bloccata. Questo le rende carte estremamente sicure per banche ed emittenti; in particolare le prepagate che possono essere intestate anche ai minori, in quanto possono essere usate solo nei limiti dell’importo precedentemente caricato. Le carte di credito sono usate per lo più allo scopo di prelevare contanti dagli sportelli automatici, ma possono essere usate, nel limite di spesa mensile, senza problemi anche in negozio per gli acquisti.

Esistono poi carte aziendali come la TOT che sono dual mode, ossia possono essere utilizzate in entrambe le modalità (credito e debito)

Quali sono i tipi di carte di credito?

Le carte di credito possono essere a saldo, rateali o revolving e option.

La carta di credito a saldo, prevedono una diminuzione dell’importo del fido disponibile man mano che si usa, che sarà poi rimborsato alla scadenza prevista dal contratto in un’unica soluzione.

Le carte rateali o revolving permettono di ripagare a rate il saldo accumulato nel corso del mese ed in alcuni casi è possibile aprirle anche senza busta paga. Con questo tipo di carte, rispetto alla carta di credito a saldo, come cliente ti sarà erogato un vero e propria prestito sulla carta, sotto forma di una precisa somma che potrà essere spesa e restituita a rate nel corso del tempo.

Per una tua comodità, le carte revolving permettono anche di modificare la rata mensile, aumentandola (nel caso tu voglia ridurre i tempi di restituzione dei soldi a chi li ha erogati) o diminuendola (senza però mai scendere sotto la soglia minima); in più le carte revolving possono prevedere oltre il rimborso a rate, anche il solo rimborso a saldo o anche entrambe le modalità (definite perciò carte ad opzione).

Grazie alla restituzione periodica delle rate, l’intero importo messo a disposizione della carta è ricostituito.

Infine le carte option sono carte di credito a saldo che possono diventare carte revolving su richiesta del cliente, chiamando il servizio clienti dell’ente emittente (la maggior parte delle carte di credito possiede questa funzionalità), utile per chi vuole effettuare con la carta di credito acquisti on line.

Quali sono i tipi di carte di debito?

Sono quelle che rientrano nei circuiti bancomat/pago bancomat ed hanno la scritta Debit sulla carta stessa. Rilasciate all’apertura del conto, possono essere usate nei limiti di spesa mensile anche per acquisti in negozio.

Le carte prepagate sono anch’esse carte di debito e possono essere usate solo nei limiti dell’importo caricato. Ciò le rende accessibili a tutti, anche a chi non ha i requisiti adatti per ottenere una carta di credito o l’apertura di un conto corrente. Anche le prepagate, come le carte di credito, possono essere usate nei limiti dell’importo caricato e sono usate per gli acquisti attraverso gli e-commerce poiché non è collegata al conto corrente e le si può usare all’occorrenza.

I Bancomat e i Pagobancomat sono carte di credito o di debito?

Le carte del circuito Bancomat/Pagobancomat, ossia quelle emesse dalla banca in cui si ha il conto corrente, sono carte di debito con un doppio circuito: nazionale (Bancomat/Pagobancomat appunto) e internazionale (Mastercard, Visa Electron, Visa Pay, Maestro) che può essere usata in negozi all’estero, far prelevare Euro in un paese diverso dall’Italia, o poter permettere di prelevare una valuta diversa dall’euro. Bancomat e Pagobancomat non possono essere usate per acquisti on line, tranne se appartengono al circuito Mastercard e tale funzione di pagamento online è indicata specificatamente nel contratto.

Come posso richiedere una carta di credito fisicamente oppure on line?

Se il bancomat/pago bancomat viene erogato automaticamente all’attivazione del conto corrente, per richiedere una carta di credito dovrai presentare una documentazione, dove indichi il tuo codice fiscale, il numero della tua carta di identità ed una documentazione che attesti il reddito (busta paga se sei un lavoratore dipendente, dichiarazione dei redditi se sei un lavoratore autonomo, cedolini se sei un pensionato) e il permesso di soggiorno in caso di stranieri. La carta poi si può collegare ad un conto corrente bancario, ma per farlo occorre versare sul conto una minima somma, coincidente con il plafond.

Se lo desideri,puoi richiedere la carta di credito anche on line; di solito gli istituti fisici hanno sui loro siti una sezione home banking dove in modo chiaro e semplice spiegano tutti i passaggi relativi alla procedura da seguire e ai documenti da allegare alla domanda, permettendo così, con pochi semplici click, di ottenere una carta di credito senza uscire di casa o usando solo il proprio smartphone, ottimizzando i tempi senza dover chiedere permessi di lavoro o effettuare lunghe ed estenuanti file.

Sono i circuiti di pagamento più diffusi a livello mondiale: stiamo parlando di Mastercard e Visa, che permettono di effettuare transazioni ovunque nel mondo, rendendole di fatto accettate a livello globale. Basti pensare che Visa che copre oltre il 50% delle transazioni con carta di credito a livello mondiale. Mastercard, che è il secondo operatore sul mercato, arriva al 33%. Ma quale dei due è meglio?

Come funzionano i circuiti Mastercard e Visa?

I circuiti Mastercard e Visa nel momento in cui ti accingi a fare una transazione, compiono 3 passaggi:

• controllano con la banca emittente se la transazione può essere accettata o rifiutata, verificando i fondi effettivamente disponibili e la titolarità della carta;
• inviano la conferma al venditore che il pagamento si può processare;
• infine processano il pagamento fra banca e venditore.

In questo modo compiono quel fondamentale ruolo di gestione utile a rendere possibile il pagamento elettronico online e nei negozi fisici.

In realtà è l’istituto di credito o la banca a cui ti rivolgi a favorire una rete rispetto all’altra o emettere carte con un’unica rete, ma dipende dagli accordi che hanno siglato a monte con questi enti; non è quindi un discorso di preferenza qualitativa ma piuttosto di accordi commerciali.

Mastercard e Visa: diamo i numeri

Sono due colossi americani; per la precisione, la prima è stata fondata a New York nel 1966 col nome di Interbank Card Association che è poi diventato Mastercard, mentre la seconda è stata fondata nel 1958 in California.

Solo per dare qualche numero, Mastercard (che comprende i circuiti Cirrus e Maestro) ha emesso finora 2.4 miliardi di carte e come detto è il secondo operatore mondiale per transazioni elettroniche (il 33% del totale) ; Visa oggi comprende oltre 20 000 fra istituti di credito e bancari ed emette carte prepagate, di credito o di debito e stima in 3.3 miliardi le carte emesse a marchio Visa ed è il primo operatore mondiale per le transazioni elettroniche (il 50% del totale).

Vedendo le percentuali a livello globale elencate poco fa, da un punto di vista numerico Visa domina il mercato e Mastercard la segue al secondo posto; ma il “consumatore finale” non percepisce alcuna differenza tra Visa e Mastercard dato che le carte sono accettate ovunque. Molto raramente i venditori discriminano un marchio a vantaggio dell’altro tanto che le carte di questi circuiti sono accettate in oltre 200 paesi nel mondo (mentre invece è più frequente imbattersi in rifiuti quando si va all’estero per le carte America Express e Discover).

Mastercard e Visa: come sono diffuse?

In Italia hanno all’incirca la medesima diffusione; le differenze (anche se piccole) sono nel resto del mondo: in Estremo Oriente ed in Nord Europa la Mastercard è più diffusa, mentre negli Stati Uniti ed in America Latina è più diffusa la Visa.

Tuttavia, sono circa 30 milioni nel mondo i venditori che accettano pagamenti con entrambi i circuiti, perciò non ci sono problemi per i titolari delle carte. Lo stesso discorso vale se si vogliono usare le carte emesse in Italia all’estero: se fanno parte dei circuiti Mastercard o Visa, potranno essere usate senza problemi per pagamenti, prelievi di contanti presso bancomat e ATM.

Meglio mastercard o visa?

La risposta è: sono pari. Infatti a livello di funzionalità (che è poi ciò che preme all’utente finale) sono ugualmente le più affidabili nel guidare la transazione elettronica.

La loro pluridecennale esperienza nel campo e la grandissima diffusione globale hanno permesso di ideare meccanismi sempre più sicuri per tenere lontano i clienti da possibili truffe o usi illeciti delle carte.

Cambia fra Visa e Mastercard solo il nome dello strumento usato per la sicurezza: Verified by Visa per la prima e Mastercard SecureCode. Entrambi usano il sistema OTP (una sigla che sta per “One Time Password”), che collega un numero di telefono alla carta da usare per inviare un codice temporaneo da inserire per completare la transazione. Questo sistema è particolarmente utile per gli acquisti di beni e servizi on line, poiché l’OTP vale solo per circa 10 minuti ed una volta usato non è più valido.

Entrambi i circuiti utilizzano ulteriori sistemi avanzati per individuare carte di credito false in tempo reale; in questo modo il titolare sarà avvertito immediatamente e la carta sarà bloccata per non avere usi illeciti.

In più entrambi i circuiti offrono un servizio di blocco attivo della carta h24 e in alcuni casi, riscontrando rischi possibili, possono bloccare preventivamente la carta.

Discorso diverso vale per le caratteristiche della carta, che sono definite dall’ente emittente; in questo caso, dopo aver accertato che la carta sia collegata ad uno di questi due circuiti, conviene concentrarsi sulle funzionalità ed i singoli vantaggi offerti dalla singola carta di credito (come ad esempio evitare il pagamento del bollo, usufruire di un TAEG basso o dello 0%, costi bassi annuali della carta, assicurazione gratuita e così via). In conclusione, come titolare di carta, sappi che la tua esperienza di utente finale non sarà molto influenzata dal fatto che la tua carta  si serva di un circuito Mastercard o Visa.

Cartasi Revolving presenta le stesse caratteristiche di una carta di credito accettata ovunque, ma in più ti permette di utilizzare la formula revolving, per poter ottenere un finanziamento per la rateizzazione di tutti i tuoi acquisti.

Cos’è Cartasi Revolving

Cartasi revolving fa parte dei prodotti NEXI ed è una carta revolving che permette di personalizzare le rate, ricaricando il finanziamento ogni volta che si paga una rata. Le rate sono personalizzabili, in base all’assegnazione della disponibilità iniziale assegnata al momento di approvazione della carta. L’assegnazione si basa su diversi parametri (primo fra tutti il reddito) che sono valutati in accordo con la tua banca. L’addebito delle spese avviene il giorno 10 del mese successivo in cui hai fatto gli acquisti.

In più cartasi revolving prevede l’accesso, attraverso pagamento di una quota annuale, al programma ioSi, che permette moltissimi vantaggi,servizi e premi, come: un agenzia viaggi telefonica a tua disposizione, che ti proporrà soluzioni con sconti fino al 20%, su viaggi e soggiorni in tutto il mondo ,attraverso proposte su misura, in base alle tue esigenze; la possibilità di accumulare punti ioSi per ogni euro speso con la Carta, che permetterà di avere bellissimi premi; sconti e agevolazioni da partner che aderiscono al programma; l’aumento dei massimali della polizza assicurativa della Carta, che ti permetterà di aderire al pacchetto assicurativo Plus; concorsi dedicati; l’accesso allo Shopping Village di CartaSi, realizzato in collaborazione con Saldi Privati, il primo villaggio on-line dove marchi leader dedicati alla famiglia e al tempo libero sono proposti in esclusiva e ai migliori prezzi ai titolari di Cartasi Revolving.

Quali vantaggi offre Cartasi Revolving?

• E’ accettata in tutto il mondo, poiché è collegata ai circuiti Visa o Mastercard.
• Rate personalizzabili (si possono aumentare o diminuire quando e come si vuole, purché non si scenda mai sotto la rata minima.
• Polizza assicurativa per tutelare gli acquisti e per i prelievi contro furti; in più la polizza copre eventuali smarrimenti di bagagli in viaggio e infortuni eventuali in viaggio.
• Servizio Clienti CartaSi ,con cui puoi parlare con un operatore dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20, consultare i movimenti, la disponibilità ed il saldo 24 ore su 24 e bloccare gratuitamente la tua carta 24 ore su 24.
• Servizi gratuiti via sms per consultare il proprio conto e proteggere così contro frodi, smarrimento o furti.
• Sicurezza, attraverso il servizio di Protezione anti-frode 3D Secure che ti permette di effettuare in massima sicurezza gli acquisti on line; in più se smarrisci la carta o subisci un furto, hai il blocco immediato della carta stessa tramite il servizio clienti, la sostituzione gratuita della carta in qualsiasi parte del mondo ti trovi ed in più la possibilità di ricevere un rimborso delle spese che hai effettuato prima del blocco.
• L’accesso al Programma ioSi , previo pagamento di una quota associativa annuale, per usufruire di: un’Agenzia Viaggi telefonica; punti ioSi per ogni euro speso con la Carta; sconti ed agevolazioni dai partner; l’aumento dei massimali della polizza assicurativa della Carta; concorsi dedicati, l’accesso allo Shopping Village di CartaSi.

Come posso attivare Cartasi Revolving?

La carta di credito cartasi revolving può essere attivata in qualsiasi momento tu vorrai,365 giorni all’anno 24 ore su 24, utilizzando il servizio on line connettendoti sul sito ufficiale, oppure contattando il numero verde della carta, attivo sia dall’Italia sia dall’estero.

Quanto costa Cartasi Revolving?

Cartasi revolving non ha spese legate alla produzione della carta, all’estratto conto mensile on-line, alle copie riguardanti estratti conto precedenti, all’iscrizione di servizi on-line, all’iscrizione dei servizi sms, all’iscrizione alla newsletter on-line, all’iscrizione allo Shopping Village e alle protezione anti-frode 3D Secure.

Per l’emissione delle carta sostitutiva non ci sono spese, ma se si richiede la Carta sostitutiva d’emergenza, c’è un costo di 10.33 euro. La carta ha delle quote annuali di 15,49 euro per il primo anno e 20,66 euro per i successivi, a cui, nel caso di richiesta di Carta aggiuntiva e/o Carta familiare vanno aggiunti 15,49 euro ciascuno annualmente.

Presenta inoltre delle spese di commissione, che ammontano a: 4% dell’importo di commissione, 0,77 euro sui rifornimenti di carburante, e di 1,03 euro per l’estratto mensile cartaceo del conto. Se la commissione riguarda operazioni in valuta estera diversa dall’Euro è massimo del 2% in base al circuito e al paese in cui avviene l’operazione. L’imposta di bollo si paga solo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 euro ed ammonta ad 1,81 euro.

Infine, ci sono le spese legate all’uso dell’opzione T.A.N. di rateizzazione, il cui massimo applicabile è del 18%; la polizza di protezione credito è una quota al mese dello 0,2% del debito da rimborsare. Nel caso di iscrizione al programma fedeltà ioSi per un anno, c’è da pagare una quota di 12 euro.