Truffe con carta di credito. Come riconoscerle e cosa fare

Ad oggi la carta di credito è lo strumento di pagamento più diffuso perché permette di fare acquisti comodamente senza contanti e prelevare dagli sportelli in pochissimi secondi. Può accadere, però, che la carta possa essere oggetto di frode. I criminali o truffatori, sono molto ben organizzati e usano tecnologie avanzate per truffare gli utenti. E’ sempre più elevato il numero di vittime di frode con carta di credito e non risulta facile accorgersene. In questa guida scopriremo come riconoscere una eventuale truffa e che cosa si deve fare per proteggere il proprio denaro.

Cos’è la truffa con carta di credito?

La frode con carta di credito, o meglio “truffa con carta di credito”, è un atto illegale compiuto da truffatori o criminali per estorcere denaro dal tuo conto bancario collegato alla carta di credito senza alcuna autorizzazione. La frode si verifica quando qualcuno riesce ad accedere ai dati della tua carta ed effettua acquisti non autorizzati, prelievi falsi o rivende le informazioni. La frode con la carta di credito è un reato gravissimo, dunque, se possiedi questo strumento di pagamento, è necessario che tu conosca i segnali d’allarme e sappia come tutelarti dal rischio di truffa.

Come può avvenire la truffa con carta di credito?

La truffa può avvenire in diversi modi e non è sempre facile accorgersene in tempo: può, infatti, verificarsi sia online tramite furto di dati che offline, quando i truffatori si trovano negli uffici di registrazione commerciale e riescono a ricevere le copie fisiche della carta di credito. I criminali, purtroppo, usano tattiche sempre più complesse.

Nello specifico, i malintenzionati possono entrare in possesso dei dati della tua carta o con uno skimmer per sportelli automatici, oppure possono accedere ai tuoi vecchi estratti conto o carte di credito, o ancora, quando esegui un pagamento, possono indirizzarti su un sito fraudolento che raccoglie i tuoi dati personali. Quindi, tenere la carta al sicuro nel portafoglio non basta per proteggersi da una eventuale frode con carta di credito; anzi, per i truffatori è vantaggioso che tu abbia la copia fisica con te perché non ti accorgerai se la carta è stata rubata.

Come posso riconoscere una truffa con carta di credito?

Il modo migliore per riconoscere una truffa è verificare quotidianamente il saldo e tutte le transazioni sul tuo conto corrente. Puoi farlo attraverso l’app per smartphone o tramite una piattaforma di home banking. Se dovessi notare dei movimenti sospetti sul tuo conto corrente, come ad esempio delle operazioni eseguite con le tue credenziali di cui tu sei all’oscuro, ti consigliamo di controllare se ci sono addebiti fraudolenti sulla tua carta di credito.

E’ buona norma verificare sul tuo estratto conto se ci sono acquisti o prelievi che non hai mai effettuato, oppure se alcuni pagamenti che hai programmato sono stati respinti. Solo in questo modo potrai tutelarti da qualsiasi truffa con carta di credito.

Cosa succede in caso di prelievo non autorizzato dal conto corrente?

Generalmente, quando un correntista si accorge di un prelievo non autorizzato dalla propria carta e, quindi, è vittima di una truffa con carta di credito, questo è tutelato dalla banca o dall’Istituto di Credito scelto. Naturalmente, la tutela varia a seconda del contratto che hai stipulato con la banca ma, solitamente, puoi ottenere il rimborso per truffa.

Ad ogni modo, nell’eventualità che non siano soddisfatte specifiche condizioni, la banca non avrà alcuna responsabilità. Questo può capitare quando, ad esempio, la frode è andata in porto a causa di una imprudenza da parte del titolare, come quando chiedi a qualcuno di ricaricare la tua carta perché non sai come usare lo sportello, oppure quando conservi il PIN di sicurezza insieme alla carta nel tuo portafoglio e te lo rubano.

Come faccio a tutelarmi dalle truffe con carta di credito?

Per proteggere il tuo conto da ogni tipo di truffa con carta di credito, ci sono alcune piccole precauzioni da adottare che ti permettono di usare in modo sicuro la tua carta e proteggere il tuo denaro. Come abbiamo già accennato, è buona norma controllare ogni giorno i movimenti e il saldo del tuo conto: soltanto così riuscirai ad individuare e segnalare velocemente qualsiasi attività sospetta. E’ consigliato non richiedere gli estratti conto in versione cartacea, o almeno conservali in un luogo sicuro per far sì che non finiscano nelle mani sbagliate e, quando non ti servono più, distruggili nel trita documenti.

Non annotare mai sul cellulare o condividere il tuo PIN, aumenti solo il rischio che qualche malintenzionato riesca ad accedere al tuo conto corrente. Dunque, prova a memorizzare il PIN e poi distruggi ogni documento che lo riporti. Non condividere i dati della tua carta di credito online con sconosciuti e non rispondere a chiamate, email o SMS sospetti. Infatti, con il PIN, il nome utente e gli estremi della carta, chiunque riuscirebbe ad impadronirsi dei tuoi dati sensibili per effettuare una frode.

Inoltre, è fondamentale smaltire in modo corretto le vecchie carte di credito: usa un trita documenti oppure tagliale in tanti piccoli pezzi, così che nessuno possa trovare informazioni. Scegli una banca affidabile per essere sempre al sicuro nel caso in cui dovessi subire una truffa con la tua carta. E se la tua banca lo consente, imposta un sistema di notifiche istantanee per i pagamenti e i prelievi dal conto. Usa gli sportelli delle banche dato che sono più sicuri di quelli situati per strada, presso negozi o ristoranti.

Usa l’impronta digitale e il riconoscimento facciale per effettuare l’accesso online; scegli anche una password complessa per evitare che il truffatore la indovini tramite particolari algoritmi. Consenti alla tua app di home banking di rilevare la tua posizione, cosìla tua banca sarà in grado di individuare transazioni irregolari che potresti non avere effettuato. In più, hai la possibilità di tutelarti dalla frode pagando con la tua carta tramite i servizi Apple Pay o Google Pay, evitando di dover rivelare dati sensibili durante ogni transazione. 

Infine, puoi proteggerti dalle truffe adottando l’autenticazione a due fattori, sia per i pagamenti, sia per il login. Di regola, oltre ai dati di accesso come nome utente e password, per accrescere la sicurezza, è necessario un secondo dispositivo, e cioè lo smartphone. I truffatori, infatti, possono accedere all’account utente solo se sono in possesso sia dei dati di accesso che del cellulare.

Cosa devo fare in caso di truffa con carta di credito?

Se pensi di essere stato truffato, è importante che tu informa all’istante il servizio clienti della banca o della società emittente della tua carta, oppure, se noti qualcosa di strano puoi bloccare subito la tua carta dall’app. Puoi anche segnalare il furto della carta di credito e ordinarne una nuova.

Al giorno d’oggi molte banche offrono agli utenti carte elettroniche che possono essere controllate in tempo reale tramite un app da installare sul proprio smartphone, PC o tablet. Attraverso l’app puoi tenere sempre sotto controllo tutti i tuoi movimenti e le spese fatte e intervenire immediatamente in caso di necessità. Se ti trovi all’estero e non hai una connessione Internet, hai la possibilità di attivare un servizio di Alert che ti avvisa con un SMS ogni volta che usi la carta. Inoltre, il tuo conto corrente invia notifiche push in tempo reale per qualsiasi movimento, anche per gli acquisti, i prelievi o gli addebiti diretti; in questo modo puoi sempre monitorare il tuo credito.