Carta di debito Qonto
Proposta dall’istituto bancario francese Qonto attivo da 2017, le carte di carte di debito Quonto Mastercard con IBAN italiano multiutente offre servizi perfetti per i professionisti e piccole e medie imprese. sia in versione fisica che virtuale, collegate al conto business.Vediamo nel dettaglio le loro caratteristiche.
Cos’è la carta di debito Qonto One
Qonto One è la carta di debito standard che ti è assegnata gratuitamente all’apertura del conto corrente Qonto che dispone di un codice IBAN italiano; appartiene al circuito Mastercard e, grazie alla tecnologia contactless, ti permette di effettuare i pagamenti inferiori a 50 euro senza dover digitare il PIN. Inoltre, è compatibile con le app Google Pay e Apple Pay.
Qonto One è ideale per chi come te ha più di 18 anni, o è titolare, socio o amministratore di un’azienda, o ancora è un professionista e freelance a partita IVA, ma risponde perfettamente anche alle esigenze delle ditte individuali, delle Società di capitali (S.r.l., S.r.l.s., S.p.A., S.a.p.A.) e a Società di persone (S.s., S.n.c., S.a.s.).
Dal 2022 Qonto One è ideale anche per le associazioni, inclusi tutti gli enti del terzo settore come organizzazioni di volontariato (ODV), associazioni di promozione sociale (APS) e ogni altra associazione che svolge un’attività di interesse generale (per ora sono escluse le ONG, le associazioni fra professionisti e le amministrazioni pubbliche o a partecipazione pubblica).
Per tutte le situazioni sopraelencate, Qonto One ti permette di gestire in modo semplice e rapido i pagamenti aziendali, le spese dei tuoi dipendenti e migliora la contabilità e l’amministrazione dei flussi di cassa. Inoltre Qonto ha abilitato il pagamento degli F24, rendendoti possibile pagamento sia dall’app web sia anche dal commercialista.
Questa grande varietà di offerta dipende dai sei piani disponibili per venire incontro a qualsiasi tua esigenza. Per tutti i piani Qonto One puoi sempre decidere tu i limiti, modificandoli direttamente dall’app e avrai sempre diritto ad una carta Qonto One.
Tutti i piani hanno un plafond illimitato, ma precisi limiti di spesa e prelievo: il limite di spesa impostato da Qonto è di 20.000 euro per i pagamenti in un periodo di 30 giorni consecutivi; il limite di prelievo, invece, è di 1.000 euro per i prelievi in un periodo di 30 giorni consecutivi. Se, ad esempio, prelevi 400 euro il 10 maggio, potrai prelevare i restanti 600 fino al 10 giugno.
Cos’è la carta Qonto Plus
Qonto Plus è la carta di debito pensata per chi vuole una maggior libertà rispetto alla carta One. Ha un canone mensile di 6 euro ed un limite di pagamenti mensili di 40 mila euro, con 2000 euro si prelievi al mese, includendo 5 prelievi sui pagamenti in paesi extra UE con costi di commissione pari all 1%. L’assicurazione e l’assistenza Mastercard previste in questo caso sono quelle di Business Avanzata.
Cos’è la carta Qonto X
Qonto X è una carta in metallo che ti permette di ottenere molti vantaggi esclusivi. Ha un canone mensile di di 20 euro ed un limite di pagamenti mensili di 60.000 euro, , con 3.000 euro di prelievi. I prelievi di contanti, senza nessuna commissione sui pagamenti in valuta straniera, sono illimitati e gratuiti.
Qonto X prevede inoltre h 24 7 giorni su 7 il servizio di conciergerie, con un assistente personale dedicato con cui comunicare in francese o inglese via SMS o mail ed accesso a più 1100 sale VIP aeroportuali nel mondo, correlata da assistenza ed assicurazione MasterCard Business Esclusiva.
I piani offerti da Qonto
A febbraio 2024 Qonto offre sei differenti piani per professionisti e per imprese in base alle tue esigenze, ma tutti includono una prova gratuita di 30 giorni ed una carta Qonto (che è la Qonto One per i piani Basic, Standard e Premium mentre per gli altri si può scegliere fra una Qonto Plus o una Carta Qonto X). In aggiunta, con piani dà Qonto anche l’accesso a un servizio di commercialista/contabile.
Piani per professionisti a partita IVA e imprenditori individuali: Qonto One Basic, Smart, Premium.
A febbraio 2024, il piano Basic è la soluzione ideale se gestisci in totale autonomia le finanze della tua piccola attività, garantendoti l’accesso a 30 bonifici e addebiti gratuiti diretti SEPA al mese (per quelli successivi si paga 0,40 centesimi ciascuno) ed ha un costo di gestione mensile di 11 euro, per un totale di 132 euro l’anno (che scende a 108 euro se si paga con la formula annuale). Se ti occorre anche una carta virtuale Mastercard, avrà un costo di 2 euro al mese. Qonto Basic prevede l’ accesso in qualsiasi momento alla lista dei movimenti aggiornata in tempo reale, anche con notifiche o SMS. Inoltre, grazie all’insieme di servizi partner e app business Connect , potrai ottimizzare la gestione dell’attività aziendale sul tuo conto e usare dei tool utili.
Il piano Smart tioffre un’operatività più avanzata perfetta per le attività di medie dimensioni, garantendoti l’accesso a 60 bonifici e addebiti gratuiti diretti SEPA al mese (per quelli successivi si paga 0,40 centesimi ciascuno), l’accesso a conti e bonifici multipli e in più ti assicura l’accesso dei primi strumenti per una gestione della contabilità semplificata come la digitalizzazione dei giustificativi, tag personalizzati, ad un costo di gestione mensile di 21 euro per un totale di 276 euro l’anno (che scendono a 228 euro se vuoi pagare con la formula annuale).
Ti offre carte virtuali illimitate ed una carta fisica Mastercard. Implementa inoltre i servizi offerti dal conto Basic, offrendoti anche un accesso dedicato per il proprio commercialista, la categorizzazione di tutte le transazioni aziendali, la certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate, la possibilità di effettuare bonifici multipli, fino ad un massimo di 400 in contemporanea, rendendola perfetta per i pagamenti degli stipendi e la possibilità ulteriore di attribuire ai propri collaboratori ruoli e permessi.
Il piano Premium è pensato per le attività maggiormente strutturate che propongono vendita di beni e servizi, poiché oltre alle caratteristiche Smart, ti garantisce l’accesso a 100 bonifici e addebiti gratuiti diretti SEPA al mese (per quelli successivi si paga 0,40 centesimi di euro ciascuno), 5 conti multipli con IBAN dedicati, una carta fisica Mastercard One e carte virtuali illimitate.
Inoltre, Premium offre da parte dei collaboratori il pre-inserimento dei bonifici (poi approvati dall’admin), ed in più un servizio clienti prioritario, e una gestione personalizzata del conto con il supporto di un assistente personale, ad un costo di gestione mensile di 45 euro per un totale di 540 euro l’anno (che scende a 468 euro se vuoi pagare con la formula annuale).
Piani pensati PMI e Startup: Qonto One Essential, Business, Enterprise e piano “Su Misura”
Il piano Essential, concepito per le aziende di piccole dimensioni, ti permette di gestire sia le finanze aziendali sia il team, includendo nel piano due carte Mastercard Business e carte virtuali illimitate,accedendo in qualsiasi momento alla lista dei movimenti aggiornata in tempo reale e attivando, per tracciare i pagamenti, notifiche o SMS.
Con questo piano hai accesso a 100 bonifici SEPA gratuiti inclusi (per quelli successivi si paga 0,25 centesimi di euro ciascuno)e 5 conti con IBAN separati, ad un costo di gestione mensile di 34 euro, per un totale di 408 euro l’anno (che scende a 348 euro se vuoi pagare con la formula annuale).
Il piano Business ti permette di gestire sia le finanze aziendali sia il team, includendo nel piano 10 carte Mastercard Business e illimitate carte virtuali. Con questo piano hai accesso a 500 bonifici/addebiti diretti SEPA (per quelli successivi si paga 0,25 centesimi di euro ciascuno), 10 conti IBAN separati, servizio clienti prioritario.
In più ti permette di avere tutti gli strumenti per la contabilità automatizzati, (come ad esempio scontrini digitali certificati oppure categorizzazione automatica delle voci di spesa), strumenti integrati per fatturazione elettroniche di fornitori e clienti, possibilità di centralizzare le richieste dei team relative a rimborso e spesa, ed anche permessi e ruoli per i membri del team personalizzati, il tutto ad un costo di gestione mensile di 119 euro al mese. per un totale di 1.428 euro l’anno (che scende a 1.188 euro se vuoi pagare con la formula annuale).
Anche il piano Enterprise, adatto alle aziende di grandi dimensioni, ti permette di gestire sia le finanze aziendali sia il team, includendo nel piano fino a 30 utenti del team con 30 carte fisiche MasterCard Business. Con questo piano hai accesso a 1000 bonifici/addebiti diretti SEPA, (per quelli successivi si paga 0,25 centesimi di euro ciascuno), carte virtuali illimitate, servizio clienti VIP 7 giorni su 7, ad un costo di gestione mensile di 299 euro al mese, per 3.588 euro l’anno (che scende a 2.988 euro se vuoi pagare con la formula annuale).
I piani Essential, Business ed Enterprise ti permettono di organizzare dei team aziendali all’interno del tuo conto e associare ad ogni membro del team delle carte di pagamento fisiche o virtuali. In più puoi inviare del denaro istantaneamente e gratuitamente verso altre aziende o professionisti che usano uno dei sei piani Qonto; infine, puoi dare accesso al tuo conto al commercialista che può ottenere in modo autonomo le fatture caricate e i vari estratti conto aziendali.
Se però nessuno di questi piani fosse adatto per la tua PMI, sappi che dal 2024 per le per le PMI tra i 10 e gli oltre 250 dipendenti Qonto offre la possibilità di aprire un conto “Su misura”: basterà contattare tramite il sito web Qonto ed illustrare la propria attività e necessità aziendali; in questo modo con un preventivo su misura potrai stabilire metodi di pagamento e carte premium più adatte al tuo business, il tetto ai bonifici SEPA funzionalità per fatturazione e gestione delle spese personalizzate, il tetto agli addebiti diretti che occorrono, insieme anche al numero di accessi e sotto-conti, in relazione alle dimensioni e alle necessità dell’azienda.
Costi della carta Qonto One
La carta di debito Qonto One è una carta gratuita e non ha costi di gestione ed i più i pagamenti sono illimitati e gratuiti in tutta Europa. Inoltre Qonto ti permette di provare per un mese gratuitamente e senza vincoli il conto business, mentre dal secondo mese subentrano i costi legati al piano scelto.
Ci sono solo delle commissioni sui prelievi di 1 euro più IVA per ciascun prelievo e il 2 % di commissione per i pagamenti in valuta estera, senza però avere costi fissi.
Il conto corrente Qonto non prevede il pagamento dell’imposta di bollo per le imprese; nel caso dei professionisti, come da normativa vigente, l’imposta corrisponde a 34,20 euro nel caso in cui il conto ha una giacenza superiore ai 5000 euro.
Come si ricarica e si richiede la carta Qonto One?
Per richiedere la carta occorrono al massimo 15 minuti e si può farlo direttamente da pc,solo dopo l’apertura di un conto corrente Qonto.
I documenti richiesti sono la carta d’identità e un altro documento identificativo fra passaporto, patente o tessera sanitaria, codice fiscale, numero di partita IVA e indicativo della ditta, se individuale o una società.
Per le associazioni, i documenti necessari per l’apertura del conto sono: Visura camerale non più vecchia di tre mesi, Estratto del RUNTS, Certificazione di attribuzione del codice fiscale, Estratto (o ricevuta) d’iscrizione nel registro di categoria (registro nazionale, registro regionale, anagrafe onlus, Certificato di iscrizione al CONI).
I documenti devono essere di proprietà dell’amministratore e dei soci dell’azienda. La carta non ha bisogno di essere ricaricata e tutte le operazioni sono scalate direttamente dal tuo conto corrente bancario Qonto. Inoltre, per soddisfare tutte le tue esigenze, Qonto offre due versioni superiori, come Qonto Plus e Qonto X, quest’ultima con un limite massimo mensile che di recente è stato aumentato da 60.000€ a ben 200.000€.
Quali sono i vantaggi della carta Qonto One
La carta di debito Qonto One ti offre molti vantaggi: ad esempio, puoi bloccare e sbloccare la tua carta con un clic dall’app; puoi configurare tu stesso i limiti della carta e, per i pagamenti online puoi sfruttare la tecnologia 3D-Secure.
Compresa con la carta, hai una copertura assicurativa di base che copre ritardi aerei, smarrimento dei bagagli, spese mediche, garanzia sugli acquisti e protezione dalle frodi.
Puoi ordinare anche carte per tutto il tuo team e monitorare le spese dei tuoi collaboratori. Infine, puoi pagare gli F24 online sia a debito che a credito e, grazie a una partnership con October, leader in Europa per il finanziamento alle imprese, puoi richiedere anche un prestito per la tua PMI in modo veloce fino a 30.000 euro.
Altri vantaggi da tenere in considerazione nella vostra scelta sono :
- possibilità di effettuare pagamenti da casa grazie a PagoPA.
- collaborazione con Nexi per i pagamenti sui POS più efficienti sul mercato.
- Fatturazione Elettronica: potrete creare fatture elettroniche in una manciata di click, trasmetterle in maniera veloce e controllarne il pagamento in un unico ambiente di gestione.
